+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Анализ потребительского кредита на примере банка

Анализ потребительского кредита на примере банка

Балякина И. Фамилия Е. В Павлова И. Фамилия И. Фамилия личная подпись личная подпись личная подпись Допустить к защите Заведующий кафедрой д.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Глава 1. Теоретические основы организации потребительского кредитования в коммерческом банке 1.

Анализ потребительского кредитования (на примере ООО "Новокузнецкий" ОАО "Альфа-банк")

Глава 1. Теоретические основы организации потребительского кредитования в коммерческом банке 1. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования квартиры, мебель, автомобили и т. Потребность в заемных деньгах существовала в мире с момента появления денег как таковых. Бедняки хотели занимать, чтобы приобрести жизненно важные товары, а зажиточные люди - чтобы дать развитие своему хозяйству.

Кредит выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент. Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку.

Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетом полной стоимости кредита эффективной процентной ставки. Ввиду вступившего с 1 июля года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам.

Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков.

Потребительский кредит, на сегодняшний день, является самой востребованной из банковских услуг. Во многом это обуславливается широким целевым диапазоном данного вида кредитования: Иными словами, получение кредита дает возможность потребителю приобрести абсолютно любую понравившуюся вещь или услугу, то есть в полной мере удовлетворить свои экономические потребности.

Под экономическими потребностями обычно понимается недостаток чего-либо необходимого для поддержания жизнедеятельности и развития личности, фирмы и общества в целом.

В свою очередь, экономические блага - это материальные и нематериальные предметы, точнее, свойства этих предметов, способные удовлетворять экономические потребности. Экономические блага включают в себя две категории: Коммерческие банки, выдавая потребительский кредит, способствуют, в первую очередь, решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг.

К тому же банки, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны. Ориентация коммерческих банков на частных заемщиков способствует также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.

На современном этапе кредитование в России распространено очень широко. Особенно развита выдача мелких потребительских кредитов. Популярностью у населения пользуются так же жилищные кредиты, ипотека, автокредиты. Краткосрочное, долгосрочное кредитование и многие другие кредитные продукты пользуются спросом у малого и среднего бизнеса.

В настоящее время в России наблюдается активизация банков в области работы с физическими лицами. Это проявляется не только в стабильном росте депозитов, размещенных на счетах коммерческих банков, но и в увеличении объемов предоставленных банками потребительских кредитов.

На сегодняшний день рынок потребительского кредитования активно работает и развивается и, в связи с этим, конкуренция между банками постоянно растет. Именно конкуренция заставляет банки задумываться о том, что потребности потребителей приоритетны над интересами производителей услуг.

Поэтому банки стремятся: Поэтому выбранная тема дипломной работы является на сегодняшний день актуальной и значимой. Актуальность выбранной темы заключается в том, что потребительский кредит это одна из наиболее удобных форм кредитования, которая заключается в продаже торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками кредитов на покупку того или иного товара, а также на оплату различных расходов личного характера.

Необходимость потребительского кредитования обусловлена тем, что для населения кредит ускоряет получение определенных благ, которые они могли бы получить только в будущем при условии накопления определенной суммы денег.

Выдача кредита населению, с одной стороны, повышает жизненный уровень, а с другой стороны, ускоряет реализацию товарных запасов, услуг. Целью выпускной квалификационной работы является рассмотрение состояния потребительского кредитования в современной России, выявление основных проблем развития данного направления и предложения основных путей их решения.

Для достижения цели, были поставлены следующие задачи: Изучение теоретических основ организации потребительского кредитования: Методами исследования данной работы являются горизонтальный, вертикальный, статистический и графический метод.

Теоретической базой исследования являются нормативные акты РФ, труды российских экономистов, таких как Жуков Е. Глава 1 Теоретические основы организации потребительского кредитования в коммерческом банке 1. И действительно, значение кредита в товарно-денежном производстве крайне велико, так как последнее обуславливает появление недостатка собственных денежных средств и необходимость его восполнения.

Кредитные отношения являются тем средством, с помощью которого появляется возможность восполнить недостаток денежных средств и аккумулировать средства для вложений капитала. Потребительский кредит - это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера.

Кредитное отношение состоит в предоставлении на условиях платности, срочности и возвратности денежной суммы или иных вещей, определяемых родовыми признаками. Главной особенностью товарного кредита является то, что он выдается на покупку определенного товара.

При этом расчеты с магазином банк производит самостоятельно безналичным путем - клиент денег на руки не получает. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, и другие предприятия, а с другой стороны - заемщики - люди.

Любой кредит, предоставляемый банком физическому лицу, может рассматриваться в качестве потребительского, поскольку целью получения кредитуемых средств является удовлетворение заемщиком своих потребностей.

В зависимости от своих желаний и возможностей заемщик может использовать полученные средства на покупку огромного особняка или скромного кухонного гарнитура, автомобиля или ноутбука, а также на приобретение целого спектра платных услуг: Тем не менее, в соответствии со сложившейся практикой потребительские кредиты различают по функциям и относят к соответствующим функциональным группам: К первой функциональной группе относятся так называемые ипотечные кредиты, т.

Это может быть квартира, загородный дом, дача, гараж, земельный участок и т. Ко второй функциональной группе принадлежат автокредиты - то есть кредиты, предоставляемые гражданам на приобретение авто - и мототехники, а также вспомогательного оборудования к ней.

Они, в свою очередь, имеют довольно обширную классификацию. Основными параметрами потребительского кредита являются сумма кредита, срок, на который он выдается, и процентная ставка по кредиту.

Потребительские кредиты различаются: Это могут быть кредиты на неотложные нужды, образовательные кредиты и так далее. В качестве видов потребительского кредитования принято выделять: Потребительский кредит на неотложные нужды.

Наиболее универсальный вид потребительского кредита, предоставляемый банками физическим лицам. Потребительский единовременный кредит. Такой кредит носит универсальный характер и может быть предоставлен практически любому дееспособному гражданину, правда, в пределах установленного банком размера, который он рассчитывает на основе оценки платежеспособности заемщика.

Потребительский возобновляемый кредит. Иногда его еще называют кредитом с отсрочкой предоставления кредитуемых средств. Его суть заключается в том, что заемщик может получить средства не сразу, а в течение определенного периода, в течение которого он может рассчитывать на предоставление суммы, предварительно обговоренной с банком.

Потребительский кредит на недвижимость. Отличие этого кредита от ипотечного в том, что в потребительском кредите на недвижимость приобретаемое жилье не служит залогом для банка. Кредит на приобретение товаров.

Как правило, такой кредит заемщики получают прямо в торговой организации магазине, торговом центре и т. Потребительский кредит на платные услуги. Предоставляется заемщикам, желающим воспользоваться платными услугами.

Услуги могут быть разные: Потребительский доверительный кредит. Так называемый кредит для добросовестных заемщиков. Если вы уже брали кредит и добросовестно погасили его, вам имеет смысл обратиться за повторным кредитом в этот же банк. У многих банков есть специальные программы для кредитования добросовестных заемщиков, которым после соблюдения минимальных формальностей предоставляется так называемый доверительный кредит.

Потребительский кредит для молодых семей. Суть кредита понятна из его названия. Заемщики должны состоять в зарегистрированном браке и пребывать в возрасте не старше лет. Такие кредиты могут быть как целевыми и универсальными.

Потребительский пенсионный кредит. Многоцелевой кредит, предоставляемый только гражданам, достигнувшим пенсионного возраста и продолжающим при этом работать. Потребительский кредит под залог материальных ценностей. Или другое его название - ломбардный кредит.

Основная особенность в том, что при принятии решения о предоставлении такого кредита не учитывается платежеспособность заемщика, поскольку он передает в залог банку принадлежащие ему материальные ценности. Таким образом, потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран, и получил такое широкое распространение в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

Следовательно, сущность потребительского кредита заключается в предоставлении денег либо товаров, услуг в долг с рассрочкой платежа по целевому назначению на условиях возвратности и срочности. Главная его роль в перераспределении капитала между отраслями народного хозяйства, стимулируя эффективность труда, ускорения сбыта товаров.

В России наблюдается стремительный рост потребительского кредитования. Можно отметить несколько причин подобного роста: Во-первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство уверенности; Во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости машины, бытовую технику, новую мебель ; В-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары, услуги и прочее.

В отличие от других кредитов, объектом потребительского кредита могут быть и товары, и деньги. Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счёт банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования.

Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны - заемщики - люди. Основными отличительными чертами отечественного потребительского кредита являются: При этом: Условия предоставления потребительского кредита регулируют отношения между заемщиком и банком, возникающие по поводу предоставления банком заемщику кредита.

Договор о предоставлении кредита заключается путем предоставления заемщиком банку заявления, содержащего, в том числе, предложение оферту заемщика заключить договор о предоставлении кредита, и акцепта банком этой оферты путем зачисления суммы кредита на счет.

Тема: Развитие потребительского кредитования на примере банка

Иванов Г. Иванов ; Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б. Ельцина, Институт "Высшая школа экономики и менеджмента", Кафедра "Банковский и инвестиционный менеджмент". В соответствии с выдвинутой целью в работе поставлены следующие задачи, определившие ее внутреннюю логику и структуру: Предмет исследования — процесс кредитования. Теоретическую и методологическую основу работы составили труды ведущих отечественных экономистов, раскрывающие закономерности развития управления кредитным портфелем в условиях рыночной экономики.

БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА на тему: «Анализ кредитования физических лиц (на примере ПАО

Введение Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Потребительское кредитование — традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доход и прибыль. В свою очередь население получает возможность приобретать необходимую вещь в момент ее наивысшей актуальности для потребителя. Потребительский кредит является одним из наиболее популярных видов кредитования физических лиц, как правило, он предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет, и представляет собой неконтролируемый денежный займ в размере от нескольких тысяч рублей до миллионов. Финансовые средства, полученные по потребительскому кредиту, могут быть потрачены на любые нужды ремонт квартиры, покупку мебели, оплату учебы и другие цели.

Введение Актуальность темы дипломного исследования определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг.

Теоретические основы кредитования клиентов в коммерческом банке 5 1.

.

Вы точно человек?

.

.

Вы точно человек?

.

АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК»

.

Организация потребительского кредитования на примере ПАО “Сбербанк диссертации является анализ потребительского кредитования в ДО / предложения по совершенствованию кредитования населения в банке и.

.

.

.

.

.

Комментарии 11
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Горислава

    Тарас мне интересно как вы прокомментируете мой вопрос. можно ли снимать не используемые сиденья в легковых пассажирских микроавтобусах (где 8 пассажирских мест типа трафика или вито для удобства или комфорта перевозок грузов (картошку или стройматериалы например для своих целей? Ато полиция говорит мол переоборудование! и доказуй, что ты не ишак. а как вот вопрос.

  2. singlatte

    Все бы ничего, но на пенсию мы продолжаем отчислять 22%. Может тогда государству стоит аппетиты поумерить. Нашим родителям тоже говорили: чтобы нормально жили наши деты ! Эта херня сама по себе не кончится!

  3. Гурий

    А эксперты как правило пархатые. Был случай когда человека привлекли за красный ромб со свастикой внутри. То что это знак красных частей Шорина(Гражданская война никого не волновал.

  4. scholmamakhvers

    Вот сказочный ебалай. Под 51 прешь если сведетильствуеш против себя. А если ты свидетель каких то обстоятельств то обязан давать показания. Если откажешься влепят условку. Ебучие наперсточники, а не профкессионалы. С такими адвокатами внатуре вломят по максбету.

  5. Ярополк

    Добрый день хотел бы выразить благодарность за вашу деятельность, и задать вопрос. Если на момент призыва в армию есть действующие кредиты в банках, должны ли банки дать кредитные каникулы на срок службы?

  6. asizatho

    У меня всегда нал👀✌

  7. Станислава

    Если такое тесное взаимодействие с Интерпол, почему так вяло расследуется интернет мошенничества? СОРМ в руках ФСБ. УВД даже с этим ведомством не может найти общий язык.

  8. Регина

    Такая интересная тема и такой ужасный звук. слушать невозможно

  9. larectni77

    Россиянская импотентная «полиция не способна ни на что дельное, кроме как бить дубинками мирно протестующих против преступлений властей всех мастей, защищая преступный режим, и арестовывать стариков и студентов. А эти «юристы», вообще, хотят сделать из нас конченных терпил.

  10. apracamel

    1. Чинні міжнародні договори України, згода на обов'язковість

  11. clicexlice

    Все эти фирмы нарушают статью 64 УК РСФСР СССР от 15 лет до смертной казни с конфискацией имущества.